24.01.22
Le sujet de la fraude D’investissement ou la fraude BitCoin nous a accompagnés l’année dernière. Beaucoup de gens sont tombés sur des offres venteuses et ont investi des montants non négligeables dans des modèles commerciaux douteux, des modèles d’investissement inexistants et des crypto-monnaies. Les rendements, les bénéfices ou autres ont fait le moins D’investisseurs. Les sites Web souvent professionnels sont rapidement déconnectés, les entreprises enregistrées comme le PLC minier plat ont été supprimés. Dans la mesure où des enquêtes pouvaient être menées, des personnes réelles étaient introuvables. Les sommes versées ont rapidement disparu au Moyen-Orient ou en Asie. N’y a-t-il plus de Chance d’obtenir son argent? L’affaire n’est pas simple, comme en témoigne la fraude à L’investissement autour de Flat Mining: à L’Initiative du service aux consommateurs, CitiBank a pu obtenir un remboursement, qui ne couvre jusqu’à présent qu’une partie des dommages.
Responsabilité bancaire en cas de fraude?
En principe, les banques n’ont qu’une responsabilité limitée dans les placements. Cela peut être une responsabilité de conseiller si le client a fait un choix de possibilités d’investissement, mais que celui-ci était alors défectueux. Parce que la banque a généralement un avantage sur les connaissances, elle est responsable de la responsabilité des éclaireurs. Cela ne s’applique pas si elle ne consulte pas ou si elle N’a aucune connaissance – prouvable – de problèmes avec le fournisseur de L’installation.
Responsabilité du point de vue du blanchiment D’argent
La question se pose alors de savoir si une responsabilité du point de vue du blanchiment d’argent est envisagée. Ce n’est pas seulement le cas pour l’exécution d’un ordre de virement, mais aussi pour la banque réceptrice. Les banques n’ont pas en principe la possibilité ou L’obligation de vérifier les transactions telles que les virements ou les paiements par carte de crédit. La Loi sur le blanchiment d’argent, quant à elle, dispose d’un grand nombre de personnes obligées, à commencer par un responsable du blanchiment d’argent, en passant par des analyses de risques internes et des mécanismes de sécurité.
Suspicion de fraude: blocage des transactions
§43 GwG demande une notification indépendante du montant à l’autorité centrale en cas de suspicion de fraude:
(1) Existe-t-il des faits suggérant que:
1. un objet patrimonial lié à une relation D’affaires, à une transaction de courtage ou à une transaction résulte d’une infraction pénale susceptible de constituer un délit de blanchiment D’argent,
2. une transaction commerciale, une transaction ou un bien est liée au financement du terrorisme; ou
3. le contractant n’a pas rempli son obligation, en vertu de l’article 11, paragraphe 6, troisième phrase, de divulguer à l’assujetti s’il souhaite créer, poursuivre ou exécuter la relation D’affaires ou la transaction pour un ayant droit économique,
ainsi, indépendamment de la valeur de l’objet patrimonial concerné ou du montant de la transaction, l’assujetti doit immédiatement déclarer ces faits à l’autorité centrale chargée des enquêtes sur les transactions financières.
Une telle transaction ne peut être effectuée qu’avec L’accord du bureau central des enquêtes sur les transactions financières ou du Bureau du procureur.
Obligation générale de diligence pour les banques en cas de blanchiment D’argent
En outre, selon le §10 GwG, il existe une obligation générale de diligence:
(3) les obligations générales de diligence raisonnable doivent être remplies par les personnes assujetties:
1. lors de la création d’une Relation d’affaires,
2. pour les transactions effectuées en dehors d’une relation commerciale, s’il s’agit:
a) les transferts de fonds visés à l’article 3, point 9, du Règlement (UE) 2015/847 du Parlement européen et du Conseil du 20 Mai 2015 relatif à la transmission d’informations en cas de transferts de fonds et abrogeant le Règlement (UE) no 1781/2006 (JO L 347 du 20.12.2015, p. 1). (JO L 141 du 5.6.2015, p. 1) et ce transfert d’argent représente un montant de 1 000 euros ou plus,
b) L’exécution d’une autre transaction D’une valeur de 15 000 euros ou plus,
c) le transfert de valeurs cryptographiques équivalant à 1 000 euros ou plus au moment du transfert,
Premiers succès du service aux consommateurs
Le service aux consommateurs a enregistré pour ses membres affiliés les premiers succès sur la base de cette conception juridique: CitiBank a remboursé une partie des dommages subis par Flat Mining PLC, Londres, les investisseurs concernés et les investisseurs. Une justification est toujours en attente.
Pour nous, il S’agit d’un signe clair que les banques ont au moins reconnu les conditions de la suspicion de fraude et tentent donc d’exclure une responsabilité plus large avec des paiements partiels. Il est important que, dans ce domaine, tout le monde dans la chaîne D’investissement soit constamment vérifié pour sa responsabilité.
Conditions de responsabilité de la banque
Les conditions de la responsabilité D’une banque ne peuvent pas être précisées ici. Selon nous, plus la responsabilité est élevée, plus les aspects suivants sont visibles pour la(Les) banque (s):
- reconnaissable Investissement
- Jusqu’à présent, peu ou pas D’investissements et D’investissements
- augmentation des paiements aux bénéficiaires inconnus en l’absence de relations D’affaires à long terme
- paiements surprenants à l’étranger en Europe
- Paiements sur des comptes privés à contenu professionnel
- Paiements sur les transactions de crypto-monnaie
- etc.
Les personnes concernées peuvent améliorer leur Position ici via des lignes D’objet détaillées lors du transfert. Indiquez non seulement un numéro de client, mais indiquez concrètement le motif de la transaction, par ex. investissement dans une entreprise pétrolière, location de ressources cryptomining, achat de parts D’entreprise, etc.
Ces textes permettent aux banques de procéder à des contrôles automatisés et augmentent leurs chances de responsabilité en cas de défaillance de l’investissement.
À notre avis, la responsabilité bancaire en cas de fraude à l’investissement et de transactions de crypto-monnaie venteuses est le seul moyen de minimiser les dommages. Trop vite, les entreprises changent leurs sites Web et leurs noms, encore plus vite l’argent payé dans les pays non européens disparaît au Nirvana. Les banques ont le Savoir Faire pour intervenir, mais aussi l’Obligation légale. À notre avis, les règles de la LBA sont clairement définies comme protégeant les tiers. Vous devriez profiter de cette opportunité – par exemple en tant que membre du service aux consommateurs.
Service des consommateurs e. V. Téléphone: 0201 – 176790
Heures de bureau: Du lundi au Vendredi 08: 00-13: 00 et 14h00-17h00.
Vous pouvez également nous joindre par e-mail et formulaire de contact: CONTACT
Pour les non-membres, la Loi sur les services juridiques nous permet seulement de répondre à des questions de nature générale. Une consultation au cas par cas nous est autorisée en vertu de la Loi sur les services juridiques uniquement pour les membres et est effectuée par des avocats coopérants.
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